השקעה במניות תמיד נשמע כמו צמד מילים מאיים למשקיע המתחיל שלא יודע כיצד בכלל לגשת לעניין בכל הקשור להשקעה בשוק ההון.
אל דאגה חברים, אנחנו כאן כדי להרגיע אתכם ולסדר לכם את הראש בכל הקשור להשקעה במניות.
קראו, העמיקו, רשמו לעצמכם מה שרלוונטי, ובעיקר?
תהנו!
השקעה במניות – חמשת השלבים למשקיע המתחיל
1. קבעו את גישת ההשקעה שלכם
הדבר הראשון שיש לקחת בחשבון הוא כיצד בכלל להתחיל להשקיע במניות?
חלק מהמשקיעים בוחרים לקנות מניות בודדות, בעוד שאחרים נוקטים בגישה פחות אקטיבית.
ההמלצה שלנו היא לנסות את הניסוי הבא-איזה מהמשפטים הבאים מתאר אתכם בצורה הטובה ביותר?
-אני אדם אנליטי ונהנה להתעמק במספרים ולעשות מחקרים הקשורים לכך.
-אני שונא מתמטיקה ומעוניין כמה שפחות להתעסק עם זה
-יש לי כמה שעות בכל שבוע להקדיש להשקעות וללמידת הבורסה.
-אני אוהב לקרוא על החברות השונות בהן אני יכול להשקיע, אבל אין לי שום רצון לצלול או לחקור נושאים שקשורים למתמטיקה.
-אני איש מקצוע עסוק ואין לי זמן ללמוד איך לנתח מניות.
החדשות הטובות הן שללא קשר לאיזו מהצהרות הללו אתם מסכימים, אתם עדיין מועמדים מצוינים להיות משקיע בבורסה.
צריך פשוט לדייק את הדברים.
השקעה במניות -הדרכים השונות להשקעה בבורסה
השקעה במניות בודדות
אתם יכולים להשקיע במניות בודדות אם – ורק אם – יש לכם זמן ורצון לחקור ולהעריך מניות באופן שוטף.
אם זה המקרה, אנו ממליצים לכם לעשות זאת ב-100%.
זה בהחלט אפשרי למשקיע חכם וסבלני לנצח את השוק לאורך זמן.
מצד שני, אם דברים כמו דוחות רווחים רבעוניים וחישובים מתמטיים מתונים לא נשמעים מושכים עבורכם, אין שום דבר רע בלנקוט בגישה פסיבית יותר.
קרנות מדדים
בנוסף לרכישת מניות בודדות, אתם יכול לבחור להשקיע בקרנות מדדים, העוקבות אחר מדד מניות כדוגמת S&P 500.
כשמדובר על ההשוואה בין קרנות מנוהלות באופן אקטיבי לעומת פסיבי, אנו מעדיפים בדרך כלל את הקרנות הפאסיביות (אם כי יש בהחלט חריגים).
לקרנות מדדים יש בדרך כלל עלויות נמוכות משמעותית והן מובטחות למעשה להתאים לביצועים ארוכי הטווח של המדדים הבסיסיים שלהן.
לאורך זמן, ה-S&P 500 הניב תשואות כוללות של כ-10% בחישוב שנתי, וביצועים כאלה יכולים לבנות עושר משמעותי לאורך זמן.
רובו יועצים
אפשרות נוספת שהתפוצצה בפופולריות בשנים האחרונות היא הרובו-יועץ.
באמצעות רובו-יועץ תוכלו להשקיע את כספכם בשמכם בתיק של קרנות מדדים המתאים לגילכם, לסובלנות הסיכון ולמטרות ההשקעה שלכם.
לא רק שיועץ רובו יכול לבחור את ההשקעות שלכם, אלא שרבים יבצעו אופטימיזציה של יעילות המס שלכם ויבצעו שינויים לאורך זמן אוטומטית.
2. השקעה במניות -החליטו כמה תשקיעו במניות
ראשית, בואו נדבר על הכסף שאסור להשקיע במניות.
שוק המניות אינו מקום לכסף שאולי תזדקקו לו בחמש השנים הקרובות, לכל הפחות.
עדיף שתשאירו כסף למקרה חירום בצד.
כסף למקרה חירום בצד הוא קרן החירום שלכם, כסף שתצטרכו לשכר הלימוד של הילדים, כסף לחופשות, כסף לבית עתידי, וכו׳.
את כל הסכומים הללו אנו ממליצים להשאיר מחוץ לתחום.
הקצאת נכסים
עכשיו בואו נדבר על מה לעשות עם הכסף שניתן להשקיע – כלומר, הכסף שסביר להניח שלא תזדקק לו בחמש השנים הקרובות.
זהו מושג המכונה הקצאת נכסים, ומספר גורמים נכנסים לפעולה כאן.
הגיל שלכם הוא שיקול מרכזי, וכך גם סובלנות הסיכון הייחודית שלכם ויעדי ההשקעה.
בוא נתחיל מהגיל שלכם.
הרעיון הכללי הוא שככל שאתה מתבגרים, המניות הופכות בהדרגה למקום פחות רצוי לשמור בו את הכסף שלכם.
אם אתם צעירים, יש לכם עשרות שנים לפניכם כדי לצאת מכל העליות והמורדות בשוק, אבל זה לא המקרה אם אתה בפנסיה ותלויים בהכנסות ההשקעות שלכם.
3. פתחו חשבון השקעות
כל העצות לגבי השקעה במניות למתחילים לא עוזרות לכם במיוחד אם אין לכם דרך לקנות מניות בפועל.
כדי לעשות זאת, תזדקקו לסוג חשבון מיוחד המכונה חשבון תיווך.
חשבונות אלו מוצעים על ידי חברות כדוגמת TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab ועוד רבות אחרות וטובות.
פתיחת חשבון תיווך היא בדרך כלל תהליך מהיר וללא כאבי ראש שאורך דקות ספורות.
אתה יכול בקלות לממן את חשבון התיווך שלך באמצעות העברה בהעברה בנקאית או כל העברת כספים אחרת רלוונטית.
פתיחת חשבון תיווך היא בדרך כלל קלה, אך עליך לשקול כמה דברים לפני בחירת ברוקר מסוים.
קרדיט: rawpixel.com, Freepik )
סוג חשבון
ראשית, קבעו את סוג חשבון התיווך שאתם צריכים.
עבור רוב האנשים שרק מנסים ללמוד השקעות בבורסה, משמעות הדבר היא בחירה בין חשבון תיווך רגיל לחשבון פרישה בודד (IRA).
שני סוגי החשבונות יאפשרו לכם לקנות מניות, קרנות נאמנות ותעודות סל.
השיקולים העיקריים כאן הם מדוע אתם משקיעים במניות וכמה בקלות אתם רוצה להיות מסוגלים לגשת לכסף שלכם.
אם אתם רוצה גישה נוחה לכספכם, רק משקיע ליום גשום, או רוצים להשקיע יותר ממגבלת התרומה השנתית של IRA, סביר להניח שתרצו חשבון תיווך רגיל.
מצד שני, אם המטרה שלכם היא לבנות ביצת קן לפרישה, IRA היא דרך מצוינת ללכת איתה. חשבונות אלה מגיעים בשני סוגים עיקריים – מסורתיים ו-Roth IRAs.
השוו עלויות ותכונות
רוב ברוקרי המניות המקוונים ביטלו את עמלות המסחר, כך שרובם (אך לא כולם) נמצאים במגרש שווה בכל הנוגע לעלויות.
עם זאת, ישנם עוד כמה הבדלים גדולים.
לדוגמה, ברוקרים מסוימים מציעים ללקוחות מגוון כלים חינוכיים, גישה למחקר השקעות ותכונות אחרות שימושיות במיוחד עבור משקיעים חדשים יותר.
אחרים מציעים את היכולת לסחור בבורסות זרות.
לחלקם יש רשתות סניפים פיזיות, מה שיכול להיות נחמד אם אתה רוצה הדרכה פנים אל פנים להשקעות.
הכל תלוי במטרה שלכם בסופו של יום.
4. בחרו את המניות שלכם
כעת, לאחר שענינו על השאלה כיצד אתה קונים מניות, אם אתם מחפשים כמה רעיונות נהדרים להשקעה ידידותיים למתחילים, קבלו חמש עצחת נהדרות שיעזרו לכם להתחיל:
-השקיעו רק בעסקים שאתם מבינים בהם.
-הימנעו ממניות בתנודתיות גבוהה עד שתתחילו להשקיע
-הימנעו ככל הניתן ממניות םרוטה
-גוונו את תיק העבודות שלכם
-למדו את המדדים והמושגים הבסיסיים להערכת מניות
כדאי מאוד להתייחס למושג גיוון, כלומר להיות בפורטפוליו של שלל סוגים שונים של חברות.
עם זאת, אנו כן מתריעים מפני גיוון רב מדי.
הישארו עם עסקים שאתם מבינים בהם- ואם יתברר שאתם טובים בלהעריך סוג מסוים של מניות, אין שום אין שום דבר רע בכך שענף אחד מרכיב פלח גדול יחסית מהפורטפוליו שלכם.
רכישת מניות נוצצות בצמיחה גבוהה עשויה להיראות כמו דרך מצוינת לבנות עושר (וזה בהחלט יכול להיות), אבל אנחנו נצטרך להזהיר אתכם להתאפק עם אלה עד שתהיו קצת יותר מנוסים בתחום. חכם יותר ליצור “בסיס” לתיק העבודות שלכם עם עסקים מבוססים וחזקים.
5. המשיכו להשקיע
הנה אחד הסודות הגדולים ביותר של השקעות, באדיבות וורן באפט.
אתם לא צריכים לעשות דברים יוצאי דופן כדי להשיג תוצאות יוצאות דופן. ( וורן באפט הוא לא רק המשקיע לטווח ארוך המצליח ביותר בכל הזמנים, אלא גם אחד ממקורות החוכמה הטובים ביותר לאסטרטגיית ההשקעה שלכם.)
הדרך הבטוחה ביותר להרוויח כסף בבורסה היא לקנות מניות של עסקים גדולים במחירים סבירים ולהחזיק במניות כל עוד העסקים נשארים גדולים (או עד שתזדקקו לכסף).
אם תעשו זאת, תחוו תנודתיות מסוימת לאורך הדרך, אך לאורך זמן תפיקו תשואות השקעה מצוינות.
מה זה S&P 500?
ה-S&P 500 (הידוע גם כ-Standard & Poor’s 500) הוא מדד מניות המורכב מ-500 החברות הגדולות בארה”ב.
הוא נחשב בדרך כלל לאינדיקטור הטוב ביותר לביצועים הכוללים של מניות בארה”ב במידה ועיניכם מופנות למניות עולמיות.
יתרונות ההשקעה במניות
קיימים הרבה יתרונות להשקעה במניות.
היתרונות המרכזיים הם:
1. הפוטנציאל להרוויח תשואות גבוהות יותר
הסיבה העיקרית לכך שרוב האנשים משקיעים במניות היא התשואה הפוטנציאלית בהשוואה לחלופות כמו תעודות פיקדון בנקאיות, זהב ואג”ח של האוצר.
לדוגמה, התשואה הממוצעת בשוק המניות הייתה כ-10% בשנה מאז 1926.
אג”ח ממשלתיות ארוכות טווח החזירו 5% עד 6% בשנה באותה תקופה לצורך ההמחשה.
2. היכולת להגן על העושר שלכם מפני מצבים פחות נעימים כדוגמת אינפלציה
התשואות של שוק המניות לרוב עולות משמעותית על קצב האינפלציה.
לצורך ההמחשה , שיעור האינפלציה לטווח ארוך רץ כ-3.1% מדי שנה מאז 1913. זאת בהשוואה לתשואה שנתית דו-ספרתית ממניות.
מניות היא דרך טובה להתגונן מפני כל הקשור לאינפלציה.
3. היכולת להרוויח הכנסה פסיבית קבועה
חברות רבות נוהגות לחלק דיבידנדים, או חלק מרווחיהן, למשקיעים שלהם.
הרוב מחלקים דיבידנדים רבעוניים, אם כי חלק מהחברות משלמות דיבידנדים חודשיים.
הכנסה מדיבידנד יכולה לעזור לכם להשלים את תלוש המשכורת של המשקיע או ההכנסה המתוכננת לפרישה שלכם.
4. גאוות הבעלות
חלק מהמניות הקיימות בשוק מייצגות חלק מבעלות על חברה.
אתם יכולים להיות הבעלים של נתח קטנטן של חברה שאת המוצרים או השירותים שלהם אתה אוהבים או מחבבים.
עשו תמיד מה שאתם אוהבים או מתחברים אליו, זה תמיד מקל על העניין.
5. נזילות
רוב המניות נסחרות בפומבי בבורסה גדולה, מה שמקל על הקנייה והמכירה שלהן.
זה גם הופך את המניות להשקעה נזילה יותר בהשוואה לאפשרויות אחרות כמו השקעות נדל”ן שאינכם יכול למכור במהירות.
6. גיוון
אתם יכולים בקלות לבנות תיק מגוון בתעשיות שונות באמצעות מניות.
זה יכול לעזור לכם לגוון את תיק ההשקעות הכולל שלכם, שיכול לכלול גם נדל”ן, אג”ח ומטבעות קריפטוגרפיים, להפחית את פרופיל הסיכון הכולל שלך תוך שיפור התשואות, ולבצע שלל פעולות שונות ומגוונות.
7. היכולת להתחיל מ0
היכולת להתחיל בקטן הודות לעמלות של 0$ והיכולת לקנות חלקי מניות עם ברוקרים מקוונים רבים, מקנה לכל אחד את ההזדמנות להיכנס לעולם ההשקעות וללמוד אודותיו.
משקיעים יכולים להתחיל לרכוש מניות בפחות מ-$100.
היש רע בכך?
ממש לא, ההיפך הוא הנכון!
סיכונים בהשקעה במניות
כעת, לאחר שכיסינו את היתרונות של השקעה במניות, נבחן כמה מהחסרונות.
הסיכון הגדול ביותר בהשקעה במניות הוא התנודתיות בבורסה.
בממוצע, שוק המניות יורד ב-10% מהשיא בערך כל 11 חודשים, 20% בערך כל ארבע שנים, ויותר מ-30% לפחות פעם בעשור.
בגלל התנודתיות הזו, השקעה במניות אינה מתאימה לכולם. הנה כמה סיבות מדוע אולי לא תרצו לרכוש מניות:
-אתם לא יכול לסבול את המחשבה על ירידה של 10% (או יותר) בהשקעה שלכם.
-תזדקקו לכסף בשלוש עד חמש השנים הבאות עבור מקדמה על בית או רכישה מתוכננת גדולה אחרת.
-אתה בפנסיה או לקראת פרישה ואתם זקוקים לזרם הכנסה קבוע יותר מפוטנציאל העלאת ההון שמציעה מניות.
למה כדאי להתחיל להשקיע בהקדם האפשרי?
אמנם יש כמה סיבות תקפות לא לקנות מניות, אבל פוטנציאל העליות עולה על הסיכון עבור רוב האנשים. זה כמעט תמיד רעיון טוב להשקיע במניות גם כשהשוק נמצא בשיא של כל הזמנים.
מחקרים הראו שמה שיותר חשוב מתזמון השוק הוא הזמן של משקיע בשוק.
חשוב לא פחות הוא בחירת המניות הנכונות לקנייה.
כפי שמנסח זאת דיוויד גרדנר, “זה לא משנה מתי אתה משקיע אם אתה משקיע בחברות גדולות”. מיעוט מהמניות מהווה את רוב התשואה הכוללת של השוק.
לכן עדיף לקנות מניות בחברה מצוינת ומוצלחת בהקדם האפשרי במקום לחכות למחיר טוב יותר שאולי לעולם לא יגיע
ככל שהמשקיע נמצא זמן רב יותר בשוק, כך הסבירות להפסיד כסף נמוכה יותר.
אילו סוגי מניות קיימים בשוק?
מניות הנפקה
מניות הנפקה הן מניות של חברות שהוצאו לאחרונה לציבור בהנפקה ראשונית.
הנפקות יוצרות לעתים קרובות התרגשות רבה בקרב משקיעים המעוניינים להיכנס לשטחו של קונספט עסקי מבטיח.
שימו לב שהם גם יכולים להיות תנודתיים,
במיוחד כאשר יש מחלוקת בתוך קהילת ההשקעות לגבי סיכויי הצמיחה והרווח שלהם.
מניה שומרת בדרך כלל על מעמדה כמניית הנפקה למשך שנה לפחות ולמשך שנתיים עד ארבע שנים לאחר הפיכתה לציבורית, היו מודעים וערים לכך.
מניות הכנסה\ מניות דיבידנד
מניות הכנסה הן שם אחר למניות דיבידנד, שכן ההכנסה שרוב המניות משלמות מגיעה בצורה של דיבידנדים.
עם זאת, מניות הכנסה מתייחסות גם למניות של חברות בעלות מודלים עסקיים בוגרים יותר ויש להן יחסית פחות הזדמנויות לצמיחה ארוכות טווח.
מניות אלו אידיאליות עבור משקיעים שמרניים שצריכים למשוך מזומנים מתיק ההשקעות שלהם באופן נזיל.
מניות הכנסה הן מועדפות בקרב אלה שנמצאים או לקראת פרישה.
מניות רגילות
רוב המניות שאנשים משקיעים בהן הן מניות רגילות.
מניות רגילות מייצגות בעלות חלקית בחברה, כאשר בעלי המניות מקבלים את הזכות לקבל חלק יחסי משווי הנכסים שנותרו במידה והחברה תתפרק.
מניות רגילות נותנות לבעלי המניות פוטנציאל רווח בלתי מוגבל באופן תיאורטי, אבל הם גם מסתכנים בלאבד הכל אם החברה נכשלת ומכריזה על פשיטת רגל.
מניות מועדפות
מניה מועדפת פועלת אחרת, מכיוון שהיא מעניקה לבעלי המניות העדפה על פני בעלי מניות רגילים לקבל בחזרה סכום כסף מסוים במידה והחברה תתפרק.
לבעלי מניות מועדפים יש גם את הזכות לקבל תשלומי דיבידנד לפני שבעלי מניות רגילים מקבלים. התוצאה נטו היא שמניה מועדפת כהשקעה לרוב דומה יותר להשקעות באג”ח בהכנסה קבועה מאשר למניות רגילות.
לעתים קרובות, חברה תציע רק מניות רגילות. זה הגיוני, שכן זה מה שבעלי המניות לרוב מבקשים לקנות, לכן היו ערניים להבדלים בין מניות רגילות למניות מועדפות.
מניות גדולות, בינוניות ומניות קטנות
מניות יכולות להיות מסווגות גם לפי השווי הכולל של כל המניות שלהן, מה שנקרא במילים אחרות שווי שוק.
חברות בעלות שווי השוק הגדול ביותר נקראות מניות גדולות, כאשר מניות בינוניות ומניות קטנות מייצגות חברות קטנות יותר ברציפות.
אין קו מדויק שמפריד בין הקטגוריות הללו.
עם זאת, כלל אחד שנמצא בשימוש תכוף הוא שמניות בעלות שווי שוק של 10 מיליארד דולר או יותר נחשבות למניות גדולות, כאשר מניות בעלות שווי שוק בין 2 מיליארד דולר ל-10 מיליארד דולר נחשבות למניות בינוניות ומניות עם שווי שוק מתחת ל-2 מיליארד דולר נחשבות למניות קטנות.
מניות בעלות מניות גדולות נחשבות בדרך כלל בטוחות ושמרניות יותר כהשקעות, בעוד שלמניות בינוניות וקטנות יש יכולת גבוהה יותר לצמיחה עתידית אך הן נחשבות למסוכנות יותר.
אנו מקווים כי הצלחנו להרחיב את הידע שלכם בכל הקשור להשקעה במניות.
מדובר בעולם רחב ועשיר שיש לחקור לעומק על-מנת להבין כיצד מתנהלים בו.
אל תהססו להיכנס לעומקים בכל מה שקשור להשקעה במניות.
ידע זה כוח!
למידע ועדכונים נוספים מהעולם הפיננסי בקרו אותנו ברשתות החברתיות
