מדריך זה יעזור לקוראים להבין את היתרונות הרבים של השקעות נדל”ן באירופה ויציג את המגוון הרחב של מדינות באירופה שמציעות אפשרויות מרתקות להשקעה. נכסים מניבים, ניהול ותחזוקה, רכישה רווחית, ותנאים מסים מקומיים הם רק חלק מהנושאים שיועזר בהם המדריך לכל מי שמעוניין ללמוע עוד אודות נדל״ן באירופה.
איפה כדאי להשקיע יותר בישראל או באירופה?
ישראל:
בנקים בישראל לא נותנים כמעט הלוואות להשקעות בחול ובנקים מקומיים בחול לא נותנים הלוואות לאנשים שהם לא מכירים.
- תעריפי השקעה גבוהים: בישראל נדל”ן יכול להיות יקר יחסית בשל עלויות הרכישה והתחזוקה הגבוהות, ובעיקר בערים מרכזיות כמו תל אביב וירושלים.
- צמיחה כלכלית: ישראל מצוינת בצמיחה כלכלית ובתחום ההייטק, וכך יכולה להציע אפשרויות מעניינות להשקעות בנדל”ן תיירותי או נדל”ן מסחרי במרכז הטכנולוגי.
- ידע מקומי: ההבנה של השוק המקומי, התרבות והפיתוחים בישראל יכולים לתת לכם יתרון בניהול השקעות באופן ישיר ובתמיכה במיקום הגיאוגרפי המקומי.
אירופה:
- תרבות והיסטוריה עשירה: אירופה כוללת מגוון רחב של מדינות ותרבויות, ומציעה חוויות תיירותיות ותרבותיות מגוונות.
- תשואה גבוהה: נדל”ן יכולה להיות גבוהה יותר באירופה מאשר בישראל, בזכות מחירים יחסית נמוכים ותנאים כלכליים יציבים.
- גישה לשוק האירופי: השקעות באירופה יכולות להתרחב ולהשפיע על שוקים מרובים באירופה ואף ברחבי העולם, בהתאם למיקומם הגיאוגרפי של הנדל”ן.
- יתרונות מסים: תנאי מיסוי באירופה עשויים להיות יתרונות עבור משקיעים, תוך הקפדה על תקנות מיסויות מקומיות והטמעת עבר הגנות מסוימות.
7 טיפים שיעזרו לכם למצוא מתווך נדלן טוב לנכס
מה חשוב לבדוק לפני שניגשים לרכוש נדלן באירופה?
קניית נדל”ן מניב באירופה היא החלטה משמעותית וחשובה. כדי להבטיח רכישה מוצלחת וחכמה, כדאי לבדוק את הנקודות הבאות:
- מיקום: חשוב לבחון את מיקום הנכס בקפידה. וודא כי הנדל”ן נמצא באזור רווח ועומד בדרישות השוק המקומי. נכסים שנמצאים ליד תחבורה ציבורית, שירותים ואזורי תעסוקה יכולים להיות יותר נדיבים מבחינה פיננסית.
- תנאי הנכס: וודא כי הנכס במצב תקין ומתאים לשימוש הנדרש. בדוק את מערכות החשמל, התקנות הבניין, מערכות המים והחימום. אם יש תיקונים נדרשים או שדרושה שדרוג, יש לקחת בחשבון את העלויות הנוספות המתרחשות.
- תשואה מהנכס: בדוק את ההכנסה הצפויה מהנכס, כמו שכר דירה או הכנסה ממסחר. השווה את זה להוצאות התחזוקה והניהול המוערכות כדי לוודא ניכוי רווחים מתאימים.
- הוצאות תחזוקה וניהול: חשוב לבחון את ההוצאות הצפויות לתחזוקה וניהול הנכס. זה יכול לכלול תחזוקה כללית, ביטוח, פיקוח וניהול משכנתא, והוצאות נוספות. וודא כי ניכוי ההוצאות הללו מההכנסה מתאים לתקציבך.
- חוקיות: וודא שהרכישה עומדת בכל החוקים והתקנות המקומיות והלאומיות. בדוק את התוויות הקרקע, תנאי העסקה, הרשיון לשימוש וכל הרשאות הבניה הנדרשות.
- מצב השוק: בחקר את השוק הנדל”ן באזור הרצוי וכמה ידוע לך על המגמות הנוכחיות והעתידיות. ניתן לבדוק את מחירי הנדל”ן באזור דרך אתרי תיווך או דיווחים על מכירות אחרונות.
- ייעוץ מקצועי: תמיד כדאי להתייעץ עם יועץ נדל”ן מקצועי, עורך דין או יועץ פיננסי. הם יוכלו לספק לך מידע והמלצות בנושאים שונים ולעזור לך לקבל החלטה מושכלת.
בנוסף לנקודות הללו, כדאי גם לבחון את מצב הכלכלה באירופה ובאיזור הרצוי. תחקרו את תנאי המימון וההלוואות הזמינים, מסים ומדיניות נדל”ן במדינה בה תרצו להשקיע. הבנת המסגרת הכלכלית בהשקעות נדלן באירופה יכולה לסייע לכם להעריך את רווחיות ההשקעה ולתכנן את הפעולות שלכם בהתאם.
מס נדל״ן באירופה
מסי הנדל”ן באירופה עשוי לכלול את התחייבויות מס על הרווח מהשכרת נדל”ן, מיסוי הכנסה על רווחי מכירת נדל”ן ותשלומי מס נוספים הקשורים לנדל”ן.
אנא שימו לב שהתקנות והמסגרת המיסוית לנדל”ן יכולה להשתנות בין מדינות אירופה שונות ואף להיות מגוונת בין תת-איזורים במדינה אחת. לכן, יש לעיין בחוקים המקומיים במדינה בה הנכם מעוניינים לרכוש נדל”ן על מנת להבין במדויק את ההתחייבויות הקשורות.
בדרך כלל, יש תחומי פעולה מסוימים שמתייחסים למסי נדל”ן באירופה. כמה מהתחומים הנפוצים הם:
- מס רכישה: מס שמחויב בעת רכישת נכס בארץ זרה. גובה המס עשוי להשתנות בין מדינות ויכול להיות בין 2% ל-10% או יותר מערך הרכישה.
- מס רווח מהשכרת נדל”ן: מס שמחויב על הרווח הנפק מהשכרת הנדל”ן שבבעלותך. הסכום של מס הרווח עשוי להשתנות בין מדינות ובהתאם למסגרת המיסוית המקומית.
- מס רווח ממכירת נדל”ן: מס שמחויב על הרווח ממכירת נדל”ן במקרה של מכירת הנכס ברווח מעל סכום מסוים. המס עשוי להיות קבוע באחוז או משתנה בהתאם לתקופת החזקה בנכס ולמדיניות המיסוית המקומית.
- תשלומי מס נוספים: ייתכן ויהיו תשלומי מס נוספים כגון מס נדל”ן עירוני, מס נדל”ן מסחרי, תשלומי מס קיימא ועוד. זה תלוי במדינה ובעיר בה ממוקם הנכס.
על מנת להבטיח עמידה בחוקים המקומיים ולפעול בצורה חוקית ומיסוית נכונה, יש ליעץ עם יועץ מס או עורך דין המתמחה בנדל”ן במדינה הנכם מעוניינים לרכוש נכס. הם יכולים לספק מידע והנחיות מקצועיות ולסייע בתכנון המיסוי בקשר להשקעות נדל”ן באירופה.
יותר סיכון בהשקעה בנדל”ן באירופה
אם אתם יוצאים להשקעה בחול קחו בחשבון שהסיכון עולה מכיוון שיותר קשה לאסוף נתונים ולהיות בקיא בחוקים או בדיני מיסים במדינה זרה לכן לפני שאתם יוצאים להשקעה כזאת עליכם לדעת את כל הפרטים וללמוד כמו שצריך את ההשלכות של כל מהלך אחרת ההשקעה שלכם שמטרתה בסופה להניב לכם פירות תהפוך לסיוט.
לעומת זאת בארץ אנחנו חשופים להמון ערוצי מידע שמקלים עלינו בהשקעות והידע הזה מצמצם את הסיכון והופך את ההשקעה ליותר טובה .
האם בכל זאת ישראלים רבים משקיעים באירופה?
יש המון שמשקיעים בחול וגם מרוויחים סכומים יפים , אבל ממחקרים שעלו בנושא עלה כי ישראלים שמשקיעים בארץ עושים יותר כסף מכיוון שיש להם ידע ומינוף שאין בחול.
כלומר זה שהבנקים נותנים לי אפשרות למנף ההשקעה עולה לי זול ויותר משתלמת.
רוצים לדעת אילו ביטוחים יש לכם והאם אתם יכולים לחסוך?
קניית נכס להשקעה באירופה – מהם היתרונות במהלך שכזה?
בלי קשר לתשואות, המשקיעים הישראלים מחפשים יתרונות בהשקעה מסוג כזה, כאשר המיקוד המון פעמים הוא על הנוחות של ההשקעה
לגבי רווחים באירופה ניתן לראות שהסכום שאת משקיעים הוא יחסית נמוך לתמורה הגדולה שתוכלו לקבל עבור הנכס שרכשתם.
מעבר לכך ניתן לראות כי באירופה המון פעמים יש נכסים זולים שכן ניתן לקנות אותם לעומת זאת בישראל יש המון אנשים שלא יכולים לקנות נכס בגלל המחיר היקר שיכול להיות שבאירופה בגלל המחיר הזול כן יוכלו לקנות ולהשקיע לכן שווה לבדוק זאת.
מאחר והמחירים נוחים, ישנה אפשרות במקרים מסוימים אף לפזר את ההשקעה ולא להניח את כל הביצים בסל אחד.
פיזור השקעות נדל”ן באירופה
מה יוצא לכם מזה? פיזור השקעה מאפשר לכם להשקיע בראש שקט יותר, שכן באופן זה אתם מקטינים את הסיכונים שלכם ומעלים את הסיכוי לרווחים טובים יותר. אפשר לומר כי נדלן מניב ביבשת אירופה הינו מטרה שניתן לכבוש והיא נמצאת בהישג יד.
התשובה לשאלה האם כדאי להשקיע בנדל”ן אירופאי הינה חיובית. מלבד כל היתרונות שהוצגו לכם, הרי שחשוב לקחת פרמטרים נוספים בחשבון כמו הנוחות שבביצוע ההשקעה.
רוצים לצאת להשקעה ביוון? אתם חייבים לקרוא את הכתבה הזו
המרחק מישראל
מרחק שעות הטיסה מישראל אל אירופה הינו מרחק של כמה שעות בודדות, כאשר מרחק הטיסה הרב ביותר עומד על כ-5.5 שעות בלבד – אל מדינות צפון אירופה וביניהן גם אנגליה.
המשמעות היא שתוכלו לנהל את הנכס שלכם בקלות רבה מבלי שמפרידות ביניכם ובין הנכס שלכם שעות רבות.
פרמטר נוסף שחשוב לקחת בחשבון כששוקלים את כדאיות ההשקעה, הוא את העובדה כי באירופה מדוברות שפות פופולריות שדרכן קל יותר לנהל את ההשקעה שלכם – גם במקרים בהם אתם דוברים את השפה וגם באמצעות מתורגמנים.
השפות בהן תוכלו לנהל את הנכסים שלכם הינן אנגלית, ספרדית וצרפתית שרבים הישראלים המדברים ושולטים בשפות אלו.
נדל”ן להשקעה באירופה ומה לגבי המס?
באותה נשימה כששואלים כמה עולה דירה להשקעה באירופה, גם מבקשים לדעת המשקיעים מהי מדיניות המס. חשוב לתכנן את ההשקעה שלכם מראש, לרבות היכרות מעמיקה עם החוקים של המדינה בה אתם משקיעים. התכנון שלכם חייב לכלול את חוקי המס הצפויים, כאשר עליכם לתכנן מס לפני רכישת הדירה. שימו לב כי עליכם לקחת בחשבון את היבטי המס לא רק במדינה בה אתם רוכשים את הדירה אלא גם בישראל.
לא מעטות מדינות אירופה בהן חלה אמנת מס עם ישראל, כאשר המטרה היא למנוע כפל תשלום מס בשתי המדינות. לפני ההשקעה שלכם, בררו האם המדינה בה אתם משקיעים אכן מקיימת הסכם שכזה עם ישראל. לדוגמה, ספרד מציעה פטורים על קרקעות ריקות ונכסים להשקעה למגורים, אך מטילה מסים גבוהים על בעלי נכסים מסחריים.
מהי התשואה המשוערת? תשואה כפולה מישראל
האם צפויה עליית ערך בנכס, התשואה כמובן מאפשרת לכם לקבל הערכה האם ההשקעה שלכם באירופה כדאית, או שאתם פשוט מבזבזים את זמנכם היקר בלרקום חלומות שלא באמת יניבו לכם.
בישראל נכון להיום התשואה מנדל”ן נעה בין 3-5%, כאשר באירופה תוכלו ליהנות מתשואה התחלתית כפולה! בנוסף, נסו להבין האם האזור בו אתם רוכשים את הדירה עתיד להתפתח ובהתאם גם תתבצע עליית ערך. במידה ואתם מגלים כי לא צפויה עליית ערך, הרי שיהיה לכם קשה מאד לממש רווח, ולעתים גם ישנם מצבים בהם המסע המבטיח מסתכם בהפסדים.
סוגי נדל״ן ורעיונות להשקעה באירופה
- נדל”ן מגורים: רכישת דירה בעיר מרכזית או בשכונה פופולרית בעיר תיירותית. נדל”ן מגורים מצוין להשקעה והשכרה קבועה או תיירותית.
- נדל”ן מסחרי: רכישת משרדים, חנויות או מתחמי קניות במרכזי הערים. נדל”ן מסחרי יכול לספק דיווחים רגועים ותשואה יציבה.
- נדל”ן תיירותי: רכישת וילות, דירות נופש או מלונות באזורים תיירותיים מבוקשים כמו ספרד, פורטוגל או יוון. השקעה בנדל”ן תיירותי יכולה לספק הכנסה מקבועה מהשכרת תיירים.
- נדל”ן תעשייתי: רכישת מתחמי ייצור או מחסנים באיזורים תעשייתיים פוטנציאליים. השקעה בנדל”ן תעשייתי יכולה לספק הכנסה משכירות ארוכת טווח עם חברות תעשייתיות מובילות.
- נדל”ן בנייני מגורים חדשים: השקעה בפרויקטי בנייה חדשים בכמה מדינות באירופה, כמו גרמניה או אוסטריה. השקעה בנדל”ן בנייתי עשויה לספק הכנסה עתידית מעל הממוצע.
- נדל”ן מניב בקנייני חקלאות: רכישת קרקעות חקלאיות או כרמים באזורי ייצור יין בצרפת או איטליה. נדל”ן מניב בקנייני חקלאות יכול להציע הכנסה ארוכת טווח מתוך ייצור ומכירת מוצרי חקלאות.
- נדל”ן פוטנציאלי לשיפוץ: רכישת נכסים שדורשים שיפוץ ושדרוג במדינות כמו ספרד או פולין. השקעה בנדל”ן לשיפוץ עשויה להביא לרווחים גבוהים בעקבות שדרוג הנכס.
בכדי שתוכלו לצאת לדרך ולאתר את הנכסים הרלוונטיים אליכם, יהיה כדאי שתשיבו לעצמכם על השאלות המנחות הבאות:
- האם אתם עתידים להשקיע לבד או עם קבוצת משקיעים?
- מהו ההון העצמי / היכולת הכלכלית שיש לכם לקראת ההשקעה?
- האם אתם מחפשים דירת מגורים למשפחה / דירה באזורי סטודנטים / נדל”ן מסחרי?
- האם אתם מעוניינים להשקיע במקום מפותח ואטרקטיבי או כזה שעתיד להתפתח?
אילו מדינות באירופה מומלצות להשקעה בנדל״ן?
באירופה יש מגוון מדינות שיכולות להיות מומלצות לרכישת נדל”ן, וכל אחת מהן מציעה יתרונות והזדמנויות ייחודיים. כמובן שהבחירה תלויה בצרכים, רצונות ומטרות השקעה שלך. הנה רשימה של מדינות באירופה המומלצות לרכישת נדל”ן, יחד עם הרחבה על כל מדינה:
- גרמניה: גרמניה היא מדינה פועלת וכלכלה חזקה. היא מציעה יציבות ותשואות נדל”ן גבוהות, ובעיקר בערים כמו ברלין, מינכן ופרנקפורט. יתרון נוסף הוא תכניות מימון נדל”ן טובות וסביבת עסקים מפותחת.
- צרפת: צרפת היא מדינה מבוססת תיירות וכלכלה דינמית. ערים כמו פריז, ניס ומרסיי יכולות להציע השקעה מוצלחת בנדל”ן מגוון, בין אם זה דירות מחודשות, נכסים מסחריים או נדל”ן תיירותי.
- ספרד: ספרד מציעה תרבות נהדרת, מזג אוויר נעים ושוק נדל”ן פעיל. המחירים בספרד יחסית זולים במקרים רבים ותשואות נדל”ן טובות. ערים כמו ברצלונה, מדריד וסביליה מומלצות להשקעה.
- איטליה: איטליה היא מדינה עם תרבות עשירה, אדריכלות מהממת ואוכל טעים. ערים כמו רומא, פירנצה ומילאנו מציעות נדל”ן ייחודי ואטרקטיבי, ותשואות נדל”ן מול השקעה יכולות להיות מוצלחות.
- הולנד: הולנד היא מדינה מתקדמת וחדשנית עם שוק נדל”ן דינמי. ערים כמו אמסטרדם ורוטרדם הן מרכזי עניין לרכישת נדל”ן בתחום הדיור המחודש והמסחרי.
- פולין: פולין היא מדינה בעלת שוק נדל”ן פועל ומגוון. ורשה, קראקוב וגדנסק הן ערים מומלצות לרכישת נדל”ן, עם מחירים נמוכים יחסית ותשואות נדל”ן סבירות.
השקעות נדל״ן ביוון
השקעות ביוון עשויות להיות מעניינות עבור משקיעים, אף על פי המצב הכלכלי הקשה שהיה ושעדיין קיים במדינה. הנחיתות הכלכלית שהשפיעו על יוון בעשור האחרון, כוללות חוסר איזון תקציבי ועומס גבוה של חובות, גרמו להשפעה על שוק הנדל”ן. מסיבות אלו, מחירי הנדל”ן ביוון ירדו בצורה משמעותית.
מצד שני, השקעות ביוון מציעות יתרונות והזדמנויות. נכסים זולים מהווים הזדמנות לרכוש נדל”ן במחירים נמוכים יחסית. בנוסף, האיכות הטבעית והקהל התיירותי הגדול ביוון יכולים להקנות את עניין ההשקעה בנדל”ן תיירותי. ערים כמו אתונה, סאנטוריני ואייגינה יכולות להציע הזדמנויות בתחום זה.
על פי התפתחויות האחרונות, יוון תושקע בתשתיות ופרויקטים נוספים שיכולים לגרום להתאוששות כלכלית. זאת עשויה להפוך את השוק הנדל”ן ביוון למגוון יותר פוטנציאלי ומשתלם להשקעה בעתיד.
עם זאת, חשוב לזכור שהשקעות ביוון נושאות לסיכונים. עליכם לקחת בחשבון את המצב הכלכלי הנוכחי, לבחון את הפרטים הכלכליים והמשפטיים בזמן המבוקש לרכישה ולהתייעץ עם מומחים מקומיים, יועצים מס או עורכי דין, על מנת לקבל החלטה מושכלת ולנהות מהזדמנויות הנדל״ן המצוינות שמציעה יוון.
לסיכום – נדל”ן באירופה
להיות במקום הנכון בזמן הנכון יכול לעשות את כל ההבדל בכל הנוגע להשקעות נדל”ן.
אירופה ראתה בשנים האחרונות עלייה בהשקעות נדל”ן באיכות גבוהה, עם התשואות על ההשקעה גבוהות משמעותית מאשר במקומות אחרים בעולם.
אירופה נהנית מסביבה כלכלית יציבה, מטבעות חזקים ושיעורי אבטלה נמוכים יחסית. עם גורמים אלה במשחק, קל להבין מדוע משקיעים נוהרים לשווקים באירופה לצורך ההשקעה הגדולה הבאה שלהם.
השקעה בנדל”ן באירופה היא דרך מצוינת לגוון את תיק ההשקעות שלך. היבשת מצליחה מבחינה כלכלית ויש הזדמנויות רבות לצמיחה.
אירופה תמיד הייתה מקום טוב למשקיעים לגוון את תיקי ההשקעות שלהם. הוא גדל בהתמדה מאז המיתון של 2008 ונראה כי הוא מוכן להמשיך במגמה זו בעתיד. המשבר הפיננסי הבא עשוי להתרחש, אבל אם כן, אירופה תהיה אחד המקומות הבודדים שעדיין עומדים בשל הכלכלה החזקה שלה!
רוצים עוד כתבות בתחום הנדל”ן? לחצו פה
