בכתבה על מה זה קופת גמל נדבר על:
על מה מדובר בעצם?
חיסכון.
כמה חשוב לחסוך במדינה שיוקר המחיה בה הנו מבין הגבוהים בעולם.
אנחנו מודעים לכך, אנחנו חושבים על זה, אנחנו רוצים ליישם את זה, אך כאשר מדובר באפשרויות חיסכון והשקעה, האופציות מרגישות כל כך רבות ומגוונות עד שהדבר יוצר אצלנו בלבול ולעתים קרובות רתיעה מן הפעולה.
כאשר מדברים על קופות גמל, רובנו ככל הנראה לא יבינו במה מדובר ומדוע בכלל לייחס חשיבות לאמצעי חיסכון זה.
אך טעות היא במחשבה זו, כיוון שלקופת הגמל יתרונות רבים שיכולה לתת לנו הרבה מאוד נחת כלכלית והטבות.
במאמר הבא תקבלו את כל המידע הנחוץ לכם לשם הבנה מהי למעשה קופת גמל ומהן היתרונות שלה.
מהי קופת גמל?
קופת גמל היא למעשה כינוי כולל למס׳ אפשרויות חיסכון הן לטווח קצר, בינוני, או ארוך.
קופת הגמל ברוב המקרים מיודעת למטרות חיסכון בלבד.
כספי קופות הגמל מנהלים ע״י חברות הביטוח או בית השקעות.
לכל אדם עם קופת גמל ישנו חשבון אישי אליו הוא יכול להתעדכן ולהבין מה מצב סכום הכספים שנצבר בקופה עד כה, מהו גובה דמי הניהול, ומהן התשואות והרווחים הנוצרו מסכומי הקופה.
רוצים לדעת מה ביטוח מנהלים ואיך זה עוזר לפרנסה שלך? לכל המידע כנסו לקישור הבא
מיהו קהל היעד של קופות גמל להשקעה?
קופת גמל משקיעה מתאימה לכל אדם שמעוניין לחסוך
כאשר מדובר במשפחה, קיימת האפשרות לפתוח קופת גמל להשקעה לילדים במידת הצורך והרצון.
כמו-כן, בשל נזילותה ואפשרות המשיכה המיידית, קופת גמל יכולה לגמרי להיות אמצעי נוח עבור אלו שמרבים במשיכת כספים.
לעצמאיים שביננו מדובר באמצעי מעולה לקבלת הטבות מס בהתאם לסכומי ההפקדה שיופקדו בקופות הגמל.
למתכנני הפנסיה שביננו, קופת גמל היא לגמרי אמצעי שיכול להגדיל את הקצבה של הפורשים לגמלאות.
היתרון העיקרי של קופות הגמל בעבור פנסיונרים הנו שקיים פטור מס מלא עבור אלו שהגיעו לגיל הפרישה ומושכים את הכסף מקופות הגמל בתור קצבה.
מהי קופת גמל לשכירים?
בהתאם לצו ההרחבה לביטוח פנסיוני, חלה במדינת ישראל החובה להפקיד לחיסכון פנסיוני לשכירים.
חובת ההפקדה מתחילה ממינימום 6% הפקדה עבור פרישה ו6% נוספים עבור פיצויים.
לקופות גמל לשכירים מס׳ אפשרויות של מסלולי השקעה עם יכולת לבחור את רמת הסיכון, סוג ההשקעה, ואפשרויות בחירה נוספות כדוגמת כיסוי ביטוחי במידת הצורך.
מהי קופת גמל לעצמאיים?
בהתאם לצו ההרחבה הפנסיוני, קיים חוק המחייב הפקדות פנסיה עבור בעלי עסקים עצמאיים.
החוק טוען כי כל אדם עצמאי מחויב להפקיד קצבה, בין אם מדובר בקרן פנסיה, קופת גמל, או כל אפיק חיסכון אחר.
בשונה משכירים, העצמאים קובעים ומפקידים לעצמם את סכומי ההפקדה בקופת הגמל.
ההפקדה החודשית יכולה להתבצע באמצעות הוראת קבע או העברת כספים מחשבון הבנק הפרטי של העצמאי.
יתרון מהותו בקופות הגמל של העצמאיים הנם הטבות המס המשמעותיות המקלות על בעלי העסקים במדינת ישראל.
מהם הטבות המס עבור עצמאיים?
אדם עצמאי במדינת ישראל אשר מפקיד לקופת הגמל לעצמאי זכאי להטבה היכולה להגיע לעד 16.5% מסך הכנסתו השנתית.
תקרת החיסכון נכון לכתיבת שורות אלו הנה עד 206,400₪ לשנה.
עפ״י החוק, עצמאיים אשר ינצלו את תקרת ההפקדה יהיו זכאים לזיכוי מס בסך 35% מההפקדות המוכרות לצורכי מס ולניכוי מס שמשמעותו הקטנת סכום ההכנסה החייב במס, זאת בכפוף למדרגת המס הנקבות עפ״י ההכנסות השנתיות של בית העסק.
נתון מעודד נוסף הנו שבעקבות ההפקדה התשלום לביטוח לאומי יכול גם הוא לקטון.
אולי מעניין אתכם לקרוא קצת על מטבעות דיגיטליים ועל ארנקים דיגיטליים מומצלים ל2022? למידע המלא כנסו
האם כדאי למשוך כספים מקופת גמל?
הפיתוי הקיים הנו תמיד למשוך כספים מכל אמצעי חיסכון שקיים על-מנת לממש את תשוקותינו ואת רצונותינו.
אולם במקרה של הפקדה וחיסכון בקופת גמל, עדיף לא להיות פזיזים יתר על המידה.
עפ״י החוק בישראל, קיימת החובה אצל כל אזרח בישראל להפקיד מדי חודש כספים לגיל הפרישה על-מנת לאפשר ביטחון כלכלי וקצבה שמכבדת את עצמה כאשר נגיע לגילאי הפנסיה.
קופת גמל הנו בעיקרון חיסכון המיועד לגיל הפרישה, לכן ההמלצה הגורפת הנה לא למהר למשוך כספים מחיסכון זה כיוון שפעולה זו עלולה לפגוע בגובה הקצבה החודשית העתידית שתקבלו בתור פנסיונרים.
בכל הקשור למשיכת כפסים מקופות גמל להשקעה, ניתן למשוך את הכספים בכל נקודת זמן נתונה.
עם כמה שזה מפתה, אין ברירה, תמיד צריך לחשוב על העתיד.
אם נסכם על קופת גמל
מדובר באמצעי חיסכון שלא כדאי לדלג עליו ובהחלט יש לקחת אותו בחשבון.
אל תהססו להתייעץ עם בתי השקעות וחברות הביטוח השונות בדבר אפיקי החיסכון שהם מציעים בדמות קופות הגמל.
שיהיה המון בהצלחה (:
