ייעוץ פנסיוני – בכתבה הבאה נדבר על:
מה זה ייעוץ פנסיוני?
ייעוץ פנסיוני הוא תהליך מתן הכוונה לאנשים שעומדים לצאת לפנסיה, למעסיקיהם ולמשפחותיהם.
יועצים פנסיוניים הם לרוב עובדים של חברות מהמגזר הפרטי המציעות תוכניות פנסיה.
לרוב הם עובדים במשרדים או במוקדים טלפוניים, אך עשויים גם להתייעץ עם עובדים במקום עבודתם או להציע עזרה טלפונית.
יועצים פנסיוניים מספקים מידע כללי לגמלאים פוטנציאליים על סוגי תוכניות חיסכון לפנסיה הזמינות בתפריט תוכנית הפרישה של החברה.
הם גם מסבירים את ההטבות לגמלאים הנוכחיים ועוזרים להם לקבוע אילו הטבות מתאימות להם ביותר.
היועץ הפנסיוני מספק מידע גם לעובדים הנוכחיים השוקלים פרישה מוקדמת או שפרשו לפנסיה כדי שיוכלו לקבל החלטה מושכלת לגבי מצבם הכלכלי לאחר פרישתם.
רוצים לדעת מה זה ייעוץ פנסיוני על פי ויקיפדיה?
למה להתעסק עכשיו בייעוץ פנסיוני?
יש שאולי ישאלו, “למה לי בכלל להתעסק בייעוץ פנסיוני? האם זה לא משהו שיקרה בהמשך הדרך?” התשובה היא כן.
נכון שאפשר לחכות עד שיהיה מאוחר מדי, אבל אם תעשו זאת, תפספסו שנים של תכנון וחיסכון.
אם אתה מוכן לא לנצל את ההזדמנות הזו, סביר להניח שאתה הולך למצוא את עצמך במצב הרבה יותר קשה בהמשך, כי עכשיו לא יהיה לך את הכסף הדרוש כדי לפרנס את עצמך כלכלית בהמשך החיים.
רוצים לקרוא איך מאתרים כספים אבודים שהם שלכם?
איך בוחרים יועץ פנסיוני?
בחירת יועץ פנסיוני היא אחריות גדולה. זה יכול להשפיע מאוד על הביטחון הפיננסי העתידי שלך. לכן כדאי לקחת את ההחלטה ברצינות רבה ולהשקיע זמן ומאמץ רב במציאת האדם הנכון.
הנה כמה דברים שכדאי לקחת בחשבון בבחירת יועץ:
- רקע: בקשו את הרקע, הניסיון והכישורים שלהם. במה הם מתמחים? מה תחום ההתמחות שלהם? האם הם עובדים עם לקוחות כמוך?
- איך הם גובים עבור שירותים: שאלו מה הם הסדרי העמלות לפני שאתם נרשמים לשירותים כלשהם, וגלו באיזו תדירות תחויבו (חודשי, רבעוני, שנתי). קבל את זה תמיד בכתב.
- קבל הפניות: בדוק עם אנשים אחרים שהיו להם קשרים עם יועץ זה
אחת הדרכים הטובות ביותר למצוא יועץ טוב היא לקבל המלצות מאנשים אחרים שניהלו קשרים עם אותו יועץ.
החשיבות של פעילות זו היא שהיא עוזרת לך למצוא מישהו שכבר היה בנעליים שלך ויודע מה אתה עובר.
מה ההבדל בין יועץ פנסיוני וסוכן ביטוח
ישנם שני סוגים עיקריים של סוכני ביטוח – סוכני ביטוח חיים וסוכני ביטוח רכוש ונפגעים.
סוכני ביטוח חיים הוכשרו להבין את הפוליסות שהם מוכרים, בעוד שסוכני ביטוח רכוש ונפגעים הוכשרו ביסודות הפוליסות הללו.
גם יועץ פנסיוני וגם סוכן ביטוח עובדים עם לקוחות כדי לספק ייעוץ פיננסי כדי לעזור ללקוחותיהם להתכונן לפרישה.
יועץ פנסיוני מעניק ייעוץ לתכנון פרישה, בעוד שסוכן ביטוח לא.
יועץ פנסיוני הוא מי שמייעץ לאנשים כיצד לנהל את הפנסיה שלהם. הם בדרך כלל יועצים פיננסיים שמתמחים בתחום זה.
איזה ביטוחים יש לכם והאם אתם יכולים לחסוך כסף?
מה זה “מתכנן פנסיוני”?
יש הרבה אנשים שאין להם מושג איך הם צריכים לתכנן את הפרישה שלהם.
מתכנן פנסיוני יעזור להם להכין את הכספים וליצור אסטרטגיה לעתיד, אדם זה ייקח את הזמן כדי למצוא את תוכנית הפנסיה המושלמת עבור כל אדם, כך שהוא לא יצטרך לדאוג לכלום בהמשך החיים.
מתכנני פנסיה הם יועצים פיננסיים המסייעים לאנשים לתכנן את פרישתם על ידי הערכת מצבם הנוכחי, ניתוח צרכיהם והמלצה על חיסכון מתאים.
הם גם אחראים לספק ייעוץ כיצד לנהל את הנכסים שנצברו. כל זה נעשה מתוך מחשבה על מטרה אחת – מתן הכנסה פנסיה בת קיימא לפרט.
על מנת להיות מוסמך כמתכנן פנסיוני, עליך להיות בעל הסמכה מוסמכת מהאגודה לתכנון פיננסי (FPA) או מהמכון האוסטרלי לפיננסים (AIF).
מהי עלות הייעוץ הפנסיוני
עלות יועץ פנסיוני תלויה ברמת השירות שהוא נותן והאם אתם מחפשים מישהו מוסדר או לא.
אתה יכול גם למצוא יועצים המציעים שירות בתשלום קבוע כדי לכסות את הצורך שלך פעם בשנה, או תשלום שעתי אם אתה מעוניין לקיים איתם פגישות קבועות.
עלות יועץ פנסיוני תהיה תלויה ברמת השירות שהוא נותן, האם הוא מוסדר או לא, מידת מורכבותו של תיק הלקוח ומשך הייעוץ המתוכנן.
יועצים פנסיוניים מנוסים יגבו על תהליך הייעוץ בין 2,000-8,000 ש”ח, אך כמו בכל תחום אחר ניתן למצוא הצעות זולות יותר וגם יקרות יותר ממספרים אלה.
ייעוץ פנסיוני לשכירים
בהנחיית הממשלה, מעסיקים נדרשים מעתה להציע ייעוץ פנסיוני לעובדיהם. טוב שהם נכנסו לטפל בעניין הזה. יש ליידע את העובדים לגבי ההטבות והאפשרויות הפנסיוניות שלהם גם אם טרם פרשו מהעבודה.
חלק זה יסביר מה נדרש מנקודת מבטו של העובד ומנקודת מבטו של המעסיק.
העובד צריך סיכום של תוכניות הפנסיה הזמינות ולאילו הוא זכאי על סמך היסטוריית עבודתו, כהונה בחברה וכו’. הוא גם צריך מידע כמה זה יעלה לו בפנסיה על סמך אם יבחר קבוע או תכנית קצבה משתנה וכן מידע על משיכות מוקדמות מתכניתם או הלוואות שניתן לקחת כנגדה.
ייעוץ פנסיוני לעצמאים
אוכלוסיית העצמאים נמצאת במגמת עלייה, ועם זה מגיעות הרבה שאלות. מכיוון שאין להם תוכנית פנסיה במקום העבודה שלהם, הם צריכים לדאוג לפנסיה שלהם. עם זאת, לא לכולם יש את הידע והזמן לעשות זאת.
עצמאים יכולים להשתמש בשירותים בחינם או זולים כמו ספקים המציעים תוכניות בעלות נמוכה עם גישה ליועצים מקצועיים. הם יכולים גם להקים פנסיה משלהם על ידי השקעה בקרנות ובמניות בהתאם לסובלנות הסיכון שלהם ויעדים להכנסה מפרישה.
יודעים מה זה תיקון 190? אולי מגיע לכם כסף
מה נדרש כדי להיות יועץ פנסיוני?
מקצוע הייעוץ הפנסיוני מתמודד כיום עם מחסור בעוסקים מוסמכים.
המקצוע היה משויך באופן מסורתי למוסדות פיננסיים, אך כעת התרחב וכלל מוסדות שונים אחרים המספקים מוצרים ושירותים פנסיונים.
דרשת הרבה סבלנות והבנה של איך בני אדם עובדים כדי להיות יועץ פנסיוני מצליח, שכן הם צריכים להקשיב ולנתח את מה שיש ללקוח לומר ולייעץ לו על דרך הפעולה הטובה ביותר.
הם חייבים להיות בעלי כישורי שירות לקוחות מצוינים, להיות כריזמטיים, בעלי אישיות אמפתית, להיות בעלי כישורים אנליטיים חזקים, להיות בעלי ידע בפיננסים כמו גם באסטרטגיות השקעה, להתמודד ביעילות עם מצבי לחץ, להיות מסוגלים לתקשר בצורה יעילה הן מילולית והן בכתב וכו’.
מתי מומלץ להתחיל לחסוך לפנסיה?
זו שאלה שיש לרבים מאיתנו לגבי חיסכון לפנסיה. כולנו יודעים שחשוב להתחיל לחסוך מוקדם כדי שיהיה מספיק כסף לפנסיה.
עם זאת, הבעיה מתחילה כאשר אתה לא בטוח לגבי כמה אתה צריך לחסוך או באיזו תדירות אתה צריך לשים את הכסף שלך.
למרבה המזל, התשובה טמונה בהנחיות שניתנו על ידי מומחים בנושא זה.
השלב הראשון בתכנון הפרישה הוא להבין כמה כסף אתה רוצה לחסוך. אז התחל לחסוך כמה שיותר מהר ואל תדחה את זה לרגע האחרון.
כעיקרון, ככל שמתחילים לחסוך לפנסיה בגיל צעיר יותר, אפשר להגיע לסכום קצבה גבוה יותר לקראת הפרישה מהעבודה.
לסיכום יועץ פנסיוני
טוב אז לסיכום הפנסיה שלנו היא דבר מאוד חשוב, צריכים להתחיל לחסוך בגיל צעיר כי הזמן עובר כשנהנים.
חשוב מאוד לבחור יועץ פנסיוני מנוסה, מקצועי ומוסמך שיודע מה הוא עושה ודואג לפנסיה שלכם כאילו היא שלו, אל תשכחו שמאוד מאוד חשוב זהו החיבור ליועץ הפנסיוני שלכם והכימיה בינכם.
רוצים ייעוץ פנסיוני מקצועי מיועץ
