מה זה פוליסת חיסכון – אם אתם לא יודעים מה זה כנראה שאתם מפסידים כסף

למבורגיני
קרדיט: by naldo45y is licensed under CC BY 2.0.

במדינה עם יוקר מחיה מהגבוהות ביותר במזרח התיכון ובכלל בעולם, חשוב לחסוך למען העתיד ולמען איכות חיים נוחה יותר אחת מהאפשרויות ההלו מכונה פוליסת חיסכון

לחיות מהיד לפה זה לעולם לא האופציה הכי אידיאלית, חשוב תמיד לחשוב על העתיד ולהכין את עצמנו לכל העתיד לבוא.

הקורונה הוכיחה משפט זה חד-משמעית.

כאשר מדברים על חיסכון, השאלה המתבקשת הנה מהי אופציית החיסכון הכי טוב? האם מדובר בפקדונות בבנק? מסחר במניות? מסחר בקרנות נאמנות? אג״ח? קופות גמל?

האמת הגדולה הנה שקיימות אפשרויות השקעה אחרות באמצעותם ניתן לחסוך כסף רב לעומת אלו המצויינות למעלה.

במאמר הבא נסקור עבורכם את המידע הדרוש על פוליסות חיסכון.

מהי פוליסת חיסכון ומכהן היתרונות שלה?

משמעותה אמצעי חיסכון שמשווקות ומציעות חברות הביטוח השונות.

הנה מוצר הנמצא בפיקוח ע״י שוק ההון ביטוח וחיסון.

הכסף המופקדים ומוזרמים למוצר זה מנוהלים בחשבון נאמנות הדומה בניהולו לקרנות נאמנות וביטוחי מנהלים.

אינה נחשבת למוצר פנסיוני, אי לכך ובהתאם לזאת פעולת החיסכון בה אינה מאפשרת הטבות מס.

אולם, קיימים לפוליסה זו יתרונות רבים כדוגמת:

  • ניתן להשקיע כל סכום ללא תקרת הגבלה
  • נזילות (ניתן להמשיך את הכספים בכל שלב נתון בחיים)
  • דחיית תשלומי מס למועד המשיכה
  • מסלולי השקעה רביםֿ
  • חשיפה לנכסים לא סחירים בבורסה
  • אפשרויות מעבר קלות בין מסלולי השקעה
  • אפשרויות מינוף כדוגמת הלוואה

מידע נוסף על פוליסת החיסכון ומהותה

יש לציין כי דמי הניהול של פוליסת החיסכון עומדים על עד כ2% בשנה.

זאת בשונה מדמי בניהול בקרנות נאמנות, הנעים בטווח של 0.25%-4% בשנה.

למרות היתרונות הרבים של פוליסת החיסכון, נכון לכתיבת שורות אלו היא נגישה רק בקרב 6 חברות ביטוח בארץ.

ההבדל בין קופות גמל לבין פוליסות חיסכון

קופות גמל הנם למעשה אפשרות של הפקדת כספים באופן חד-פעמי או עקבי, ניתן למשוך בכל שלב נתון בחיים את הכספים.

ניתן לגם לעבור בין אפיקי השקעה ללא צורך במס.

ההבדל העיקרי בין קופות גמל לפוליסת חיסכון הנו שבניגוד לפוליסת החיסכון, שבה לא ניתן להשתמש בתור קרן פנסיה או ביטוח מנהלים לשם קבלת קצבה, את הסכום בקופות הגמל ניתן למשוך בגיל 60 בתור סכום חד פעמי או כקצבה חודשית פטורה ממס.

הבדל נוסף בין השניים הנו שההשקעה בקופות גמל מוגבלת בסכומה ונכון לשנת 2021 היא עומדת על 70,913 ש״ח.

בפוליסת החיסכון קיימת האפשרות להפקיד כספים בסכומים בלתי-מוגבלים.

כמו-כן, כפי שכבר ציינו, אפשרויות ההשקעה בפוליסות חיסכון הנן רחבות יותר וקיימת האפשרות להשקיע בנכסים לא סחירים בבורסה.

הבדל מהותי נוסף שיש להתייחס אליו בהשוואה בין השניים הנה שלחוסכים הנולדו לפני 1948 ניתנת הטבת מס משמעותית היכולה להגיע לחיסכון של אלפי שקלים בשנה.

במידה ואתם עונים על פרמטר זה אנו ממליצים לברר עוד על הנושא.

כיצד בוחרים בפוליסת החיסכון האולטימטיבית עבורכם?

מסלול פוליסת החיסכון נקבע בסופו של יום בהתאם להתחשבות בצרכיו של המשקיע.

כל חברת ביטוח עם אופציה מציעה מס׳ מסלולים.

בין המסלולים: מסלול צמוד מדד, מסלול אג״ח, מסלול מט״ח ,וכו׳.

כאשר תבחרו במסלול הרצוי, בין הפרמטרים שיהיה עליכם לשקול הנם סוג התיק, רמת סיכון, שווי דמי הניהול, ועוד.

שימו לב שדמי הניהול הנם פרמטר חשוב שיש לתת עליו את דעת ולהתמקח במידת הצורך.

במידה ותצליחו להוריד את דמי הניהול, אתם תחסכו מכך משמעותית ותמנעו בזבוז מיותר של כספי ההשקעה שלכם.

כיצד מפקידים ומושכים כספים של פוליסות חיסכון?

ניתן להעביר את כספי ההשקעה לחיסכון באמצעות הוראת קבע או הפקדה חד-פעמית.

כפי שכבר צוין, הכסף של פוליסת החיסכון הנו נזיל ותמיד יכול להיות נגיש.

כמו-כן הריבית על משיכת הכספים הנה נמוכה ומשתלמת.

אם נסכם, מדובר במוצר חסכוני משתלם ומעניין שאפשר ללמוד באמצעותו רבות על השקעות.

אפשרות הנזילות, החשיפה למגוון נכסים לא סחירים בבורסה, וכמו-כן הטבות המס והאפשרות לסחור באמצעות דמי ניהול נמוכים מקנים לפוליסות החיסכון יתרון משמעותי על-פני אפשרויות השקעה וחיסכון אחרות.

ההמלצה הגורפת הנה כמובן לבדוק לעומק את הנושא באמצעות התייעצות עם חברות הביטוח שמציעות את אפשרות פוליסת החיסכון.

סיכום

זכרו כי יש עשרות מסלולים בפוליסות החיסכון וכי יש לבחור בסופו של יום את זו שהכי מתאימה לכם כמשקיעים.

אל תהססו גם לבדוק ולגבש דעה לגבי קופות גמל ואפיקי ההשקעה שלהם.

לכל אחת מהאפשרויות הללו היתרונות והחסרונות שלה.

במידה והפנסיה היא משהו שיותר עומד על הפרק, ההמלצה הגורפת הנה לבחור בקופות גמל.

זכרו כי מדובר בסופו של יום בסכומים מוגבלים.

במידה והפנסיה פחות רלוונטית, ההמלצה הנה לבחור בפוליסות חיסכון בשל נזילותם, הטבות המס, ויתרונותיה הנוספים.

רוצים לדעת עוד על פיננסים והשקעות? לחצו כאן\

תגיות

אהבתם את הכתבה? שתפו אותה

Share on facebook
Share on twitter
Share on whatsapp
Share on email
החדשות החמות של היום
האם זה הסוף של עולם הNFT?

סוף עידן הnft?

האם זה באמת הסוף של עידן הNFT? עפ״י דיווחים אחרונים, היקף מכירות של NFT חווה

החדשות החמות של היום

השארו מעודכנים עם כל הכתבות והעדכונים החמים בעולם הפיננסים