בכתבה על איך לבחור יועץ השקעות נדבר על:
אז איך בוחרים יועץ השקעות?
מזל טוב!
הגיעה השעה ובחרתם להיכנס לראשונה להשקעות בשוק ההון.
המסע שלכם בעולם ההשקעות רק מתחיל, ועל-מנת להפוך מסע זה למסע הכי נוח בעבורכם מן ההכרח לבחור יועץ השקעות שיתאים לצרכים שלכם.
קיימים מס׳ אופציות ליועצי השקעות, הכל בסופו של יום מתקשר למסלול ההשקעה שבחרתם- בין אם מדובר בפנייה לבנק, פניה לבית השקעות, או החלטה להשקיע באופן עצמאי, חשוב להבין אילו סוגי יועצי השקעות קיימים ומהם היתרונות והחסרונות של כל אחד.
במאמר הבא נסקור עבורכם את כל המידע הרלוונטי בכל הקשור לבחירת יועץ ההשקעות האולטימיטיבי עבורכם.
אילו סוגי יועצי השקעות קיימים?
יועצים פרטיים
כיאה לעסקים פרטיים, זמינות היועצים הנם בהתאם להחלטתם ולשעות פעילותם.
בכל הנוגע להמלצה אובייקטיבית, הכתר חד-משמעית ניתן ליועצים הפרטיים.
בשל כך שאינם מקבלים עמלה או בונוסים, אין להם אינטרס להכווין אתכם לתיק השקעות המבוסס על אינטרס אישי.
יועצים פרטיים ירצו בסופו של יום לבנות לכם תיק השקעות בהתאם לצרכים שלכם- רמת סיכון, בחירת המוצר הפיננסי, תשואות, סטיות תקן, וכו׳.
בכל הנוגע לשקיפות אל מול הלוח, היועצים מחוייבים לתעד כל פעולה באמצעות מסמך.
בהתאם לזאת היועצים כפופים לחוקים ולתקנות של רשות ניירות הערך.
בניגוד לבנק ישראל, ליועצים פרטיים יש חיסרון ביכולת הניתוח המקצועית של השוק כיוון שאין באפשרותם להשתמש במערכות מחשוב מתקדמות וטכנולוגיות.
עם-זאת, יועצי ההשקעות הפרטיים מפצים על כך שאתם כלקוחות תשלטו בצורה הכי אידיאלית על בית ההשקעות שלכם ותהיו מעורבים בכל הקשור לקבלת החלטות ההשקעה.
את ההשקעות בסופו של יום אתם תבצעו.
סכום התחלתי שיש לשים אצל יועצים פרטיים מתחיל מ600,000 ₪
יועצי בנקים
ייעוץ ההשקעות בבנקים הנו ייעוץ חינמי.
ניתן לקבל ייעוץ בכל הקשור לתיק ההשקעות שברצונכם לבטוח מיועצי הבנק שלכם.
קחו בחשבון כי בסופו של יום ליועצים הללו יש אינטרס- הם מקבלים עמלות ובונוסים על מכירת מוצרים פיננסיים, ובנוסף הבנקים עצמכם הנם יצרנים של מוצרים פיננסים, מה שאומר שהאינטרס להכוונה ספציפית כאן עלול להיות כפול.
בכל הנוגע לשקיפות, בנק ישראל מחויב לשקיפות מלאה מול לקוחותיו, וכל פעולה חייבת להיות מתועדת.
בנוגע למדיניות ההשקעה, הבנקים מתהדרים במערכות מידע ואנליטיקה משוכללות ומתקדמות.
קיימת אליה וקוץ בה, כיוון שיועצי ההשקעות של הבנקים מוגבלים במידע אליו הם יכולים להיחשף בכל הנוגע להשקעות מבתי השקעות, וכמו-כן בשל העובדה שהם מטפלים בלקוחות ומקרים רבים ביומיום.
בנוגע לשירות עצמו, יש לקבוע פגישה עם הבנק שלכם בכפוף לשעות הפעילות.
יועצי בית השקעות
יועצי בית השקעות זמינים בהתאם לשעות הפעילות של בית ההשקעות עצמו.
לדאבוננו, גם ייעוץ דרך בית ההשקעות אינו תמיד רלוונטי.
בסופו של יום, גם לבית ההשקעות יש אינטרס למכור מוצרים פיננסים ספציפיים, והם יעשו זאת דרך יועצי ההשקעות.
בכל הנוגע לשקיפות, קיימת בבית ההשקעות שקיפות ברמת פירוט גובה עמלה עבור כל פעולה, מדיניות השקעה, וכו׳.
בדומה לשאר, גם יועצי בית ההשקעות כפופים לנהול פי חוקי רשות ניירות הערך.
מבחינת רמת ייעוץ, מדובר ברמת ייעוץ ברמה גבוהה.
למרות-זאת, יש לזכור כי יועצי בית השקעות מטפלים בלקוחות רבים וכמו-כן שהם כפופים בסופו של יום לתכתיבי בית ההשקעות תחתיהם עובדים.
הדבר עלול לגרום למגבלות בכל הקשור לייעוץ הפיננסי.
בכל הקשור להתערבות שלכם כלקוחות בתיק, קיימת האפשרות לתת ליועצים לנהל את ההשקעה בעבורנו.
עשותנו זאת, בית ההשקעות מחויב להצהיר בפנינו על מדיניות ההשקעה המומלצת ולקבל את ההסכמה שלנו.
בנוסף, עליהם לשלוח דו״ח מדי רבעון על אופי הפעולות בתיק.
יש לזכור כי הוא אינו מחוייב לדווח על כל רגישה שמתבצעת בתיק.
אופציה זו של יועץ השקעות פחות אידיאלית עבור אלו האוהבים שליטה מלאה על הנכסים שלהם.
יתרון מרכזי שקיים בבתי השקעות הנה האפשרות לצפות במצב התיק שלנו באופן מקוון.
סכום ההשקעה ההתחלתי שיש לשים בבית השקעות מתחיל מ300,000₪
רוצים לדעת איך להשקיע נכון בNFT? כנסו לקישור לכל המידע המלא והמעודכן לשנת 2022
אם נסכם על איך לבחור נכון יועץ השקעות
הכל בסופו של יום קשור לרצונות ההשקעה שלכם.
אם ברצונכם לקבל שירות עם מידע כמה שיותר נגש וזמין, ההמלצה הגורפת הנה לפנות אל יועצי בנק.
קחו בחשבון כי באמתחתם של יועצי הבנק לרוב אינטרס להכווין אתכם למוצר ספציפי
במידה וברצונכם ללכת עם האמת שלכם, נסו יועצים פרטיים.
התפקיד שלהם הנם בסופו של יום לתת לכם את הייעוץ הכי רלוונטי והכי מתאים לכם מבחינת בית השקעות.
במידה וברצונכם להיות במרכז בכל הקשור להשקעות, נסו בתי השקעות.
קחו בחשבון כי גם פה קיים אינטרס להכווין אתכם למוצרים ספציפיים של בית ההשקעות.
כמובן שבסופו של יום אתם יכולים להשקיע עצמאית ולעשות הכל לבד, אך אם אתם חדשים בתחום ופחות מבינים בתחום הפיננסי, אל תתעצלו להיעזר ביועץ השקעות שיכווין אתכם אל תיק ההשקעות הכי נכון והכי אידיאלי עבורכם.
לבקש עזרה זו לא בושה.
אתם רק מרוויחים מזה (:
רוצים לקרוא עוד על פיננסים והשקעות? כנסו לקישור הבא
